题图：大丰之声 李老师
我对股市一直是不怎么了解的，许多的消息都是看到媒体上的报道。因而看到去年上演大红灯笼高高挂的股市，今年跳起了颓废探戈；去年房价似欲直上云霄，今年却彷徨不已。短短一年之间，资本市场判若云泥。去年被追捧的股票以及房产等关联投资，无疑陡增风险。顺时顺势对于理财同样重要。在市场走向还未完全明朗前，防范风险并着手转换投资方式，十分必要。在此我借看到报道的事例就对那些爱投资者们一份建议。
案例一： 保险购买严重倒置，四套房产分红险保费支出每年近7万
妻子34岁，丈夫42岁，有俩小孩，女儿8岁上小学二年级，儿子2岁，还没有上学。夫妻共同经营个体生意，每月盈利约3万元。有住房四套，现住一栋私宅，两套出租月收入5000元，一套月供2000元（没有出租）。有一辆私家车和二辆货车。夫妻二人都购买了分红型保险，每人年交2万元，需交5年，已交了3年。儿子买分红型保险，年交2.5万元，需交10年，已交了2年。女儿需交每年1700元保险金，另外家庭开支每月需1.3万元。
夫妻两人是个体经营者，没有社保，从分红险保费来看预计保额也仅10多万元，保障比较欠缺。建议好好利用每年的流动资金节余17.5万元，补充意外及医疗险，并规划养老，同时还要做子女教育规划。
夫妻两人的保障方面，给家人一份保障，应购买意外及医疗险，每年保费2000到3000元为宜。养老规划上，可适当购买养老年金险，同时趁目前的低位，早投保收益高。
子女的教育规划上，建议购买教育年金。例如：世纪天使，世纪彩虹。使孩子的教育不要输在起跑线上，得以更好的成材。
题图：大丰之声 李老师
案例二： 固定投资过于庞大，三套房在郊区40万资金未用
王先生：39岁，在广州市白云区一家企业工作，现在天津一家企业有投资120万元，年利15%。在花都区有两套房子，其中一套60万已经供断（自住），一套70万元的尚有30万在供（15年），在从化雅居乐有一套60万尚有39万元在供（15年）。有家用轿车一辆10万元.目前尚有40万元资金末用。与妻子都有八年的社会保险，在公司交。有两个子女，儿子11岁，女儿1岁，与母亲同住。
虽然有价值190万元的房产，但升值空间不大。而且在目前的市况下，还有贬值的风险。且因房贷负债69万元。如果想早日退休的话，建议等待市况明朗时，卖出一套变现。
另外，40万元的资金未用，应拿出20万元左右用做投资理财，可买投资理财产品如：富贵人生，世纪赢家，世纪才俊。
保障方面，夫妻两人有社保但没有商业保险，建议补充适量的意外和医疗险。养老年金可考虑购买。子女的教育规划，也应提早准备，可利用节余资金作基金定投。
120万元投资企业，要小心防范企业经营风险。建议关注宏微观经济走向，判断企业的发展前景，从而决定继续投资还是抽出资金。
现在的月光族很多，都是吃光用光。 题图：大丰之声 李老师
案例三：收入不低也“月光”，月入7000元依然“年光”
刘小姐26岁，未婚，在广州某媒体工作，月入6000-7000元，月支出2000-2500左右。因酷爱摄影旅游，把钱都花在了摄影器材和旅行上，一年下来差不多”年光”。目前无房无车。
痛砍“享受支出”：现在的月光族很多，都是吃光用光，我也曾经遇到一位客户，她平时的工资都用于享受，旅游。而在生病时，医生让她付费时，才知道自己的卡透支。而社会医疗也起不了多少的作用。作为女子，刘小姐目前不必着急买房买车，但“月光”的局面还是必须改变的，应该为自己理财，以备不时之需和再教育资金。月支出并不多，为此，在摄影器材和旅行上的支出必须砍一砍了。节省下来的资金除储蓄存款一部分外，另一部分可作分红险投资，当风险发生时可以做为一笔应急资金来解燃眉之急。
人一生中从0岁开始到60岁到老什么样都是不知道的，但是有两件事是不可控的，一个是“意外”另一个是“疾病”，化一份小钱来买平安，给家人一份关爱又何乐而不为呢？
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